Mengelola keuangan pribadi adalah salah satu tantangan utama di era modern. Masyarakat Indonesia semakin dimanjakan dengan akses kredit dan fasilitas buy now, pay later (BNPL). Fenomena doomed debt, atau utang yang menumpuk hingga sulit dilunasi, menjadi ancaman nyata. Artikel ini membahas lengkap tentang doomed debt, dampaknya, serta strategi cerdas untuk menghindarinya.

Istilah doomed debt semakin sering terdengar, khususnya di kalangan generasi muda yang memanfaatkan pinjaman online dan kartu kredit. Sebelum membahas lebih jauh, penting memahami arti sebenarnya dari doomed debt.

Sebelum mengenali solusinya, mari telusuri dahulu definisi, ciri khas, serta faktor penyebab utang masuk kategori ini.

Doomed debt menggambarkan situasi seseorang terjebak dalam utang yang sangat sulit dilunasi. Kondisi ini sering berakar dari perilaku konsumtif, kemudahan akses pinjaman daring, serta kurangnya pemahaman tentang risiko utang jangka panjang.

Ciri utama doomed debt adalah utang yang menumpuk akibat bunga dan denda. Pokok utang nyaris tidak berkurang meski pembayaran rutin dilakukan. Biasanya, korban merasa terjebak dalam siklus "gali lubang tutup lubang" dan mengalami stres karena masalah ini tampak tanpa akhir.

Walaupun sekilas mirip dengan utang konsumtif, doomed debt memiliki risiko dan dampak yang jauh lebih tinggi. Utang konsumtif masih bisa terkontrol jika pembayaran tepat waktu. Sementara doomed debt ditandai dengan kemampuan melunasi yang sudah di luar batas wajar akibat kombinasi utang dari berbagai sumber dan pengeluaran tak terkendali.

Mengapa seseorang bisa terjebak dalam doomed debt? Berikut pola dan kebiasaan yang sering tidak disadari menjadi pemicunya.

Perilaku belanja impulsif, mengikuti tren, serta transaksi digital tanpa perencanaan adalah beberapa penyebab utama. Generasi muda, khususnya Gen Z dan milenial, rentan dengan gaya hidup konsumtif akibat promosi diskon, kemudahan pinjaman kilat, dan tekanan media sosial.

Kurangnya literasi keuangan menyebabkan banyak orang tidak memahami bahaya siklus "doom loop": utang yang saling menumpuk dan semakin membebani keuangan pribadi hingga tak mampu melunasi cicilan pokok dan bunga. Siklus ini dapat berujung masalah keuangan jangka panjang, bahkan kebangkrutan.

Saat utang termasuk doomed debt, dampaknya tidak hanya finansial tetapi juga menjalar ke aspek psikologis dan kehidupan sehari-hari.

Utang yang menumpuk dapat mengacaukan rencana keuangan seperti pendidikan anak, membeli rumah, hingga tabungan pensiun. Survei menunjukkan 70% Gen Z di Indonesia merasa tidak siap mengelola utang setelah lulus, menandakan rendahnya literasi keuangan dan risiko doomed debt.

Mereka yang terjerat doomed debt juga menghadapi tekanan mental seperti kecemasan, stres, bahkan depresi karena masalah utang yang tampak tidak berujung. Ini mempengaruhi produktivitas, kualitas hidup, dan hubungan sosial.

Menghindari doomed debt memerlukan strategi literasi keuangan, kedisiplinan dalam anggaran, dan penggunaan solusi keuangan modern secara bertanggung jawab. Berikut langkah-langkah strategis yang bisa Anda terapkan.

1. Meningkatkan Literasi Keuangan dan Manajemen Anggaran
Pengetahuan adalah kunci untuk mengelola keuangan. Dengan literasi keuangan yang baik, Anda dapat membuat keputusan finansial yang tepat dan menghindari jebakan utang.

2. Mengadopsi Perilaku Konsumsi yang Bijak
Selain pengetahuan, perilaku juga harus diubah agar tidak mudah tergoda melakukan pembelian impulsif yang bisa memicu utang menumpuk.

Memahami pengertian doomed debt, bahaya yang ditimbulkannya, serta cara menghindarinya adalah langkah penting untuk menjaga kesehatan finansial jangka panjang. Doomed debt bukan sekadar utang biasa, melainkan jeratan yang bisa menguras sumber daya tanpa peluang untuk lepas jika tidak ditangani dengan bijak.

Oleh karena itu, penting untuk lebih cermat dalam mengambil keputusan keuangan, mengelola utang dengan tanggung jawab, dan membiasakan diri hidup sesuai kemampuan. Dengan begitu, kita tidak hanya terhindar dari risiko keuangan yang merugikan, tetapi juga dapat membangun masa depan finansial yang lebih stabil dan sejahtera.