Pernahkah kamu merasa gaji selalu habis di akhir bulan dan tidak jelas ke mana perginya? Rasanya ingin menabung, tapi selalu gagal karena setelah gajian langsung bayar ini-itu. Ujung-ujungnya hanya sisa sedikit yang bisa masuk ke tabungan. Nah, jika kamu merasa relate, saatnya kenalan dengan metode keren ini: reverse budgeting.

Teknik pengelolaan keuangan ini banyak dibicarakan di berbagai sumber finansial dan mulai populer di Indonesia karena kesederhanaannya dan hasil nyata yang bisa langsung kamu rasakan.

Alih-alih ribet mencatat detail pengeluaran, reverse budgeting justru membalik cara orang biasanya mengelola uang. Penasaran bagaimana caranya dan mengapa metode ini membuat "nabung dulu, baru belanja" terasa lebih mudah? Yuk, simak penjelasan lengkapnya di bawah ini.

Sebelum praktek, tentu kamu perlu tahu dulu konsep dasarnya. Reverse budgeting adalah cara mengelola keuangan dengan memprioritaskan tabungan dan investasi terlebih dahulu setiap kali menerima penghasilan. Yang biasanya orang lakukan adalah menghitung pengeluaran, lalu jika ada sisa baru masuk ke tabungan. Dengan reverse budgeting, semua dibalik: kamu sisihkan uang untuk menabung di awal, lalu sisa uangnya digunakan untuk kebutuhan harian dan gaya hidup.

Metode ini dianggap unik karena berfokus pada tujuan besar (tabungan/investasi), bukan pengeluaran harian. Ini bukan sekadar cara mengatur uang, tapi juga membentuk mentalitas prioritas keuangan, alias membiasakan diri untuk "membayar masa depanmu sendiri" lebih dulu.

Secara umum, langkah reverse budgeting adalah seperti ini:

Misalnya, gaji kamu Rp8.000.000 sebulan dan komitmen untuk menabung 25%, maka langsung transfer Rp2.000.000 ke rekening tabungan/investasi. Sisa Rp6.000.000 bisa dipakai untuk pengeluaran harian.

Berdasarkan berbagai sumber keuangan online di Indonesia dan luar negeri, reverse budgeting punya banyak kelebihan dibanding metode konvensional. Metode ini bukan cuma bikin nabung jadi prioritas, tapi juga mengubah cara pandang kamu soal uang, sehingga lebih sehat dan realistis menjalani gaya hidup hemat di tengah banyaknya godaan konsumsi.

Berikut ini beberapa manfaat yang sering disebut oleh para ahli dan praktisi keuangan:

Reverse budgeting sangat mudah diterapkan, terutama buat kamu yang malas ribet mencatat satu per satu transaksi pengeluaran. Kamu cukup putuskan besar persentase menabung, lalu otomatis sisihkan di awal bulan. Sisanya? Bebas kamu atur!

Dengan membiasakan nabung dulu, kamu bisa lebih cepat mencapai tujuan finansial seperti dana darurat, rencana beli rumah, modal usaha, atau sekadar traveling impian. Setiap bulan, saldo tabungan/investasi bertambah dan membuat kamu makin semangat untuk konsisten.

Karena sisa uang tiap bulan hanya bisa dipakai untuk kebutuhan harian, kamu jadi lebih waspada untuk jajan atau belanja impulsif. Ini yang sering membuat pengeluaran bocor tanpa sadar. Reverse budgeting membantu mengerem kebiasaan konsumtif karena "uang belanja" memang benar-benar ada batasnya.

Reverse budgeting melatih self-control atau disiplin, karena kamu tahu uang tabungan sudah diamankan. Bahkan jika pendapatan bertambah, kamu bisa memperbesar porsi nabung tanpa harus ribet mengatur ulang pengeluaran harian. Gampang, kan?

Pendekatan ini cocok untuk hampir semua golongan usia dan profesi, dari mahasiswa, pekerja kantoran, sampai freelancer. Bahkan untuk investasi kripto atau instrumen investasi lainnya, reverse budgeting tetap relevan, karena kamu terbiasa konsisten alokasi dana sesuai target.

Setelah kebutuhan pokok dan prioritas finansial terpenuhi, kamu boleh saja membelanjakan sisanya tanpa rasa bersalah. Inilah kenikmatan reverse budgeting, kamu bisa enjoy hidup, asal sudah menyelesaikan “kewajiban ke masa depan”.

Karena dana untuk kebutuhan sehari-hari terbatas, kamu akan terdorong mencari cara kreatif menghemat, misal, masak sendiri, hunting promo, atau pilih transportasi publik. Semuanya jadi tantangan seru!

Kalau dari tadi kamu berpikir, “kayaknya mudah banget”, benar kok! Reverse budgeting bisa langsung dipraktekkan siapa saja, tanpa perlu aplikasi canggih atau waktu lama untuk menyusun catatan keuangan. 

Namun, supaya hasilnya maksimal dan bisa bertahan lama, ada beberapa langkah praktis yang bisa kamu lakukan berdasarkan rekomendasi para pakar keuangan dan pengalaman berbagai sumber online. Yuk, simak cara mudah menerapkan reverse budgeting berikut ini:

Langkah pertama: pikirkan berapa persen dari penghasilan bulanan yang ingin/harus kamu tabung. Standarnya, mulai dari 10%, tapi banyak sumber menyarankan di kisaran 20-30% agar lebih cepat mengumpulkan dana darurat dan mencapai tujuan finansial.

Begitu gaji masuk rekening, segera alokasikan dana tersebut ke rekening tabungan/investasi. Bisa lewat autodebet, transfer manual, atau pakai fitur dompet digital untuk membedakan rekening utama dan tabungan. Kunci keberhasilan reverse budgeting ada di sini: tabungan/investasi jadi prioritas, bukan menunggu sisa.

Setelah dana tabungan “diamankan”, kamu boleh atur sisa uang untuk pengeluaran harian: bayar sewa, listrik, transportasi, pulsa, makan, dan kebutuhan lainnya. Kalau sudah terbiasa dengan nominal tersebut, pengeluaran jadi lebih terkendali.

Ini tantangan utama. Pastikan dana tabungan dan investasi tidak mudah diakses untuk pengeluaran sehari-hari. Kalau perlu, pilih rekening yang tidak punya ATM atau “kering” selama beberapa waktu.

Jangan khawatir kalau di awal terasa “sempit”. Lama-lama kamu akan terbiasa dan jadi lebih kreatif mengatur pengeluaran. Bisa jadi, kamu akan menemukan banyak hal yang ternyata bisa dihemat tanpa mengurangi kualitas hidup.

Setiap kali ada kenaikan pendapatan atau bonus, langsung tingkatkan persentase saving. Misal, naik dari 20% ke 30%, atau dari 10% ke 20%. 

Reverse budgeting jadi solusi buat kamu yang sering merasa sulit nabung atau selalu gagal jika mulai budgeting tradisional. Metode ini memprioritaskan masa depan di atas segala rutinitas finansial bulanan. Dari berbagai sumber yang saya baca, kunci keberhasilan reverse budgeting hanya dua: komitmen dan disiplin.

Mulai segera, nggak perlu pakai alasan nunggu gaji naik. Coba dulu satu bulan, rasakan sendiri bedanya! Lama-lama, menabung bukan lagi beban, tapi jadi habit yang menyenangkan. Tabungan bertambah, hidup lebih tenang, dan kamu tetap bisa menikmati sisa uang tanpa rasa bersalah.